W dzisiejszych czasach, gdy koszt pieniądza jest wysoki, coraz więcej osób decyduje się na skorzystanie z ofert firm pożyczkowych. Według analizy Fundacji Rynku Finansowego, w listopadzie 2022 roku sprzedano ok. 320 tys. pożyczek pozabankowych, o łącznej wartości 1,38 mld zł. W porównaniu z listopadem 2021 roku, liczba umów pożyczkowych wzrosła o blisko 20%, a ich wartość o ok. 38%.
Jest to trend, który można tłumaczyć wzrostem stóp procentowych i kosztu pieniądza. W efekcie, wiele osób ma obniżoną zdolność kredytową, co sprawia, że trudniej im uzyskać kredyt w bankach lub dostają mniejsze kwoty niż oczekiwane. W takiej sytuacji, wiele osób decyduje się na pożyczki pozabankowe, choć tego typu oferta jest zwykle droższa niż w banku.
Kryzys w portfelach Polaków
Badanie Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor potwierdza, że dla wielu osób, 10 tys. zł jest nierealnym zadłużeniem do spłacenia, wynika z niego, że z takiej kwoty trudno spłacić 36% kobiet i 24% mężczyzn. Według tego samego badania na koniec września 2022 roku, przeterminowane zobowiązania konsumentów w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie informacji kredytowych BIK przekroczyły 77,1 mld zł. Od początku 2022 roku przybyło 4,6 mld zł długów. Wzrosła też liczba niesolidnych płatników do niemal 2,7 mln osób oraz średnia kwota zaległych zobowiązań to prawie 29 tys. zł na osobę.
Należy pamiętać, że pożyczki pozabankowe mogą być kuszącą opcją dla osób z trudnościami finansowymi, jednak zawsze trzeba pamiętać o tym, że ich koszty mogą być wyższe niż w przypadku kredytów bankowych. Dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tego typu pożyczki, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i przemyśleć czy jest to rzeczywiście najlepsza opcja. Warto też porównać oferty różnych firm pożyczkowych i wybrać tą, która ma najkorzystniejsze warunki, takie jak niskie oprocentowanie czy długi okres spłaty.
Ryzyko związane z pożyczkami pozabankowymi
Kolejnym ważnym aspektem jest to, że pożyczki pozabankowe, często nie są objęte takimi samymi przepisami, jak pożyczki bankowe. Oznacza to, że pożyczkodawcy pozabankowi nie są zobowiązani do przestrzegania takich samych regulacji prawnych, jak banki, co może prowadzić do nieuczciwych praktyk. Dlatego przed podpisaniem umowy pożyczki, należy dokładnie przeczytać i zrozumieć jej warunki.
Warto też pamiętać, że pożyczanie pieniędzy zawsze wiąże się z ryzykiem. Dlatego przed podjęciem decyzji o pożyczce, warto dokładnie przemyśleć czy jesteśmy w stanie spłacić ją w terminie. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, lepiej odłożyć decyzję o pożyczce na później i skonsultować się z doradcą finansowym lub specjalistą, który pomoże nam lepiej zrozumieć ryzyko i koszty związane z pożyczką pozabankową.